Clasifica, analiza y gestiona tus finanzas

¿Sabes responder a estas preguntas en menos de 1 minuto?

 

  • ¿Cuánto dinero has ganado en el último año y en qué conceptos?
  • ¿Cuánto has gastado en tu hogar en el último año?
  • ¿Cuánto has gastado en ocio?
  • ¿Cuánto has gastado en viajes?
  • ¿Cuál es tu patrimonio neto? ¿Cómo ha variado en los últimos 12 meses?
  • ¿Qué capital tienes pendiente en tu hipoteca? ¿Qué tipo de interés? ¿Cuánto has amortizado?

 

Si has podido responder a todas ellas muy rápido, ¡¡¡enhorabuena!!!, si no es así, ponte las pilas inmediatamente y empieza a preocuparte de tus finanzas, necesitas un cuadro de mando para tu hogar.

 

POR QUÉ ES TAN IMPORTANTE CONTROLAR TUS FINANZAS

 

Como ya hemos dicho en repetidas ocasiones, parece que hablar de dinero está prohibido o es un tema tabú, pero, quieras o no quieras, es una parte fundamental que afecta a múltiples facetas de tu vida, como el hecho de elegir dónde vives, con quién te relacionas, dónde vas de vacaciones, a qué colegio van tus hijos, etc…

 

Controlar tus finanzas es tan importante, que dos familias de la misma ciudad con los mismos ingresos, pueden tener niveles de vida muy distintos. A modo de ejemplo, en un artículo que publicaremos en las próximas semanas, te explicaremos como incrementar el rendimiento de tu salario en un 30% sin necesidad de trabajar más horas.

 

Si tu manera de controlar las finanzas en tu hogar se limita a ver a final del mes cuanto tienes en la cuenta bancaria, tarde o temprano los problemas aparecerán, así que toma nota de lo que viene a continuación y prepárate para un cambio de mentalidad.

 

QUÉ COSAS DEBES CONTROLAR

 

El número de ítems a controlar dependerá en gran medida de los “líos” en los que estéis metidos en casa. Si no tenéis ningún tipo de inversión (inmobiliaria o acciones) o participaciones en empresas, el control se limitará únicamente a los ingresos y gastos del hogar.

 

CONTROL DE INGRESOS/GASTOS EN EL HOGAR

 

Respecto a los ingresos, si vuestra única fuente son trabajos como asalariados, bastará con que anotéis mensualmente el importe que os entra en la cuenta y vayáis controlando en el tiempo cómo evoluciona.

 

Respecto a los gastos, tendréis que ser mucho más minuciosos y mi recomendación es que anotéis todo lo que sale de vuestra cuenta bancaria o de vuestros bolsillos y lo clasifiquéis mensualmente agrupándolo por familias y subfamilias.

 

Podéis utilizar la clasificación que queráis, pero allá va una propuesta:

HOGAR

  • Alimentación
  • Alquiler/hipoteca
  • Ropa
  • Teléfono e Internet
  • Suministros hogar
  • Colegios
  • Salud/farmacias
  • Peluquería
  • Comisiones bancarias

OCIO

 

  • Deporte
  • Espectáculos
  • Restaurantes
  • Libros
  • Actividades niños
  • Gimnasio

VIAJES

 

  • Vuelos/transporte
  • Alojamiento
  • Comida
  • Actividades

TRANSPORTE

  • Gasolina
  • Parking
  • Seguros
  • Peajes
  • Taxis/otros medios alternativos

Podéis agregar todos los conceptos que consideréis oportunos, aunque se trata de llevar un control general, tampoco de volverse locos.

 

PASOS PARA CONTROLAR TUS FINANZAS

 

El círculo virtuoso del control financiero tiene 3 fases, que debes aplicar mensualmente de manera rigurosa:

 

FASE I: PLANIFICA

 

La primera fase es la de planificación, y en ella deberás anticipar los gastos, pensar en qué conceptos vas a gastar dinero en los próximos 30 días y marcarte un presupuesto.

 

Para la elaboración de ese presupuesto, puedes fijarte en los gastos que has tenido en meses anteriores, y tratar de ajustar en todo aquello que sea superfluo o evitable.

 

FASE II: REGISTRA

 

En esta fase deberás registrar todos los gastos que tienes, independientemente del importe (da igual que sea 1€ o 200€). Los gastos que realices por transferencia o tarjeta, son fáciles de monitorizar, ya que dejan registro y te los puedes descargar en el extracto mensual. Para los gastos que realices en efectivo, te recomiendo simplemente que abras un bloc de notas en el móvil y los vayas anotando en el momento en que se produzcan, de modo que no se te olviden.

 

Toda la información recopilada, deberás guardarla en una herramienta que te permita llevar a cabo su control. En el siguiente punto, recomendaremos alguna de ellas.

  

FASE III: ANALIZA

 Una vez disponible toda la información en vuestra herramienta de control, llega el momento de analizar.

 

Si lo tenéis bien automatizado, la fase de registro será sencilla y podréis dedicar algo de tiempo (basta con 30 minutos al mes) para poder sacar conclusiones respecto a lo que ha ocurrido. En esta fase, deberás prestar atención a los detalles y analizar la evolución de las distintas variables de ingresos y gastos.

 

HERRAMIENTAS DE CONTROL

 

Para llevar a cabo el control de vuestras finanzas, podréis utilizar una de las varias herramientas que internet os ofrece, como fintonic, money lover, monefy u otras similares.

 

No os voy a recomendar ninguna, ya que yo personalmente he creado mi propio sistema utilizando Excel y PowerBI, que te permite visualizar la información de una manera mucho más ágil y amigable. Si tenéis algo de destreza con Excel, os recomiendo que lo hagáis de esa manera, ya que podréis personalizarlo mucho más y sacarle más partido.

 

Espero que os haya gustado el artículo y que lo compartáis.

 

Un abrazo fuerte y recuerda… EL OBJETIVO ES LA FELICIDAD, EL TIEMPO, NUESTRA LIBERTAD Y EL DINERO SÓLO UN MEDIO NECESARIO PARA LOGRAR EL OBJETIVO…

 

 

 

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