Cómo conseguir independencia financiera

En los últimos años de mi vida he dedicado mucho tiempo a leer libros, blogs y artículos relacionados con la tan ansiada independencia financiera. He leído a los clásicos, comenzando por el gurú Robert Kiyosaki, y documentos más recientes y actualizados. De todos ellos (o de casi todos), he sacado cosas positivas y lecciones muy interesantes, pero tengo que reconocer que siempre he echado en falta una cosa, y es cómo poner en práctica todos esos consejos y aplicarlos en la vida real para conseguir la independencia financiera.

Al parecer no era el único que no tenía claro por dónde empezar para alcanzar la independencia financiera, ya que cuando hablaba con gente preocupada por su economía y por su independencia financiera todos me decían que los libros eran muy teóricos, que ellos estaban apasionados con la idea de ser libres, pero que no sabían qué hacer y cómo conseguirlo.

Querido amigo, nosotros tenemos un objetivo claro, y ese objetivo no es otro que ayudarte a encontrar tu camino, pero no de una forma teórica, sino de una forma práctica, palpable y con un plan de acción adaptado a tus propias circunstancias ¡Vamos a ello!

 

Me encantan los números, mi plan para retirarme joven tiene números y el tuyo, también debe tenerlos

 

En el artículo de hace dos semanas explicamos un método para poder calcular nuestro patrimonio neto objetivo y un plazo límite para poder lograrlo. Una vez calculados esos dos valores (si no lo has hecho todavía te recomiendo encarecidamente que lo hagas antes de continuar leyendo), ya sabemos dónde queremos llegar y cuánto tiempo tenemos para conseguir nuestra independencia financiera. En otras palabras, ya tenemos nuestra meta de largo plazo y el tiempo para conseguirla.

Pero los objetivos de largo plazo se diluyen muy fácilmente y es por ello que en el artículo de hoy nuestro propósito es ayudarte a aterrizar ese plan de largo plazo y convertirlo en un plan de corto plazo, que te permita tener un objetivo inmediato en el que puedas empezar a trabajar desde hoy mismo.

Conseguir tu libertad financiera es como correr una maratón, si empiezas muy fuerte en los primeros kilómetros, muy probablemente te desfondarás y tendrás que retirarte, y si sales muy lento, la carrera se hará eterna y probablemente también termines por retirarte. Es por ello que es muy importante que calcules tu ritmo ideal desde el primer momento, adaptado a tus circunstancias y sin dejarte llevar por lo que hagan los demás.

 

Calcula tu patrimonio neto actual

Supongamos que tu objetivo de largo plazo es conseguir un patrimonio neto de 900.000€, que trabajando para ti al 4% anual te permita obtener una renta mensual de 3.000€, suficiente para cubrir las expectativas de la vida ideal que te habías marcado.

empezar tarde a retirarse joven no significa que has fracasado

El primer punto que debemos evaluar es cuál es nuestro punto de partida, ya que puede que tengamos parte del camino ya hecho (si no es así, no te preocupes, ya que lo más importante es lo que tenemos por delante). Para ello debemos calcular nuestra situación patrimonial a día de hoy mediante la aplicación de esta sencilla fórmula:

+ VALORACIÓN ACTIVOS

–  VALORACIÓN PASIVOS

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PATRIMONIO NETO ACTUAL

 

Dentro de los activos debes incluir la valoración actual de tu vivienda (si tienes una en propiedad), cuentas bancarias, acciones y cualquier otro elemento patrimonial que tenga un valor. Recuerda ser realista a la hora de hacer esa valoración, para ello te recomiendo que calcules el valor de liquidación o, dicho de otra manera, el valor que alguien estaría dispuesto a pagar por cada uno de tus activos.

Dentro del cálculo de tus pasivos, debes incluir el importe pendiente de amortizar de tu hipoteca, préstamos personales que pudieras tener y en general cualquier deuda que tengas que liquidar.

Deduciendo el importe de tus pasivos, de la valoración de tus activos, obtenemos el patrimonio neto actual, que será nuestro punto de partida.

 

Establece los objetivos de corto plazo

Asumimos para el ejemplo en cuestión que tu patrimonio neto actual asciende a 100.000€. Como nuestro patrimonio neto objetivo es de 900.000€, significa que tenemos que generar 800.000€ adicionales en el plazo marcado, por ejemplo 10 años.

Una primera cuenta rápida nos lleva a pensar que tenemos que generar 80.000€ de patrimonio cada año durante los próximos 10 años para conseguir el objetivo. ¿Qué te parece esa cifra?, déjame que adivine, estás pensando que es una locura y que cómo vas a conseguir 80.000€ al año si hasta ahora has conseguido 100.000€ en muchísimos años de trabajo. Efectivamente, tienes razón, pero no te desesperes ya que, como decíamos antes, conseguir tu libertad financiera es como correr una maratón, lo más importante es empezar con el ritmo adecuado, ya tendremos tiempo de ir incrementándolo. También para que no desesperes, te voy adelantando un secreto: no vas a tener que conseguir 80,000€ al año. Eso no sería realista. El primer año solo tendrías que conseguir 16,000€ para alcanzar tu objetivo. ¿Es eso más realista? “Pero vamos a ver, 16.000€ por 10 años son solo 160.000”, estarás pensando. Sigue leyendo.

En los próximos artículos te iremos contando las distintas herramientas que tenemos a nuestra disposición para hacer crecer nuestro patrimonio, pero está claro que te llevará un poquito de tiempo dominarlas, por lo que no sería justo exigirte el mismo resultado hoy que dentro de 2 años o dentro de 4.

Casi con toda probabilidad, la consecución de tu patrimonio objetivo NO se va a producir de una manera lineal (80.000€/año), sino que se producirá de una manera exponencial (menor incremento al principio y mayor al final). Sea como fuere, lo importante es llegar a la meta en el plazo acordado.

Tu independencia financiera

A continuación, te presentamos una pequeña herramienta que te permitirá marcar tu objetivo año a año. En la siguiente tabla viene el porcentaje de incremento de patrimonio que tienes que lograr cada año (en función del plazo total que te hayas marcado) para conseguir lograr la libertad financiera. En este caso presentamos los ejemplos para un plan a 6, 10, 12 y 15 años vista.

 

 

Tu independencia financiera

Aplicando el porcentaje de cada año al incremento de patrimonio que necesitas (diferencia entre tu patrimonio neto objetivo y tu patrimonio neto actual), obtendrás el objetivo de incremento de patrimonio neto en cada año.

Si aplicamos a nuestro ejemplo (800.000€ a 10 años vista) la metodología indicada, obtenemos los siguientes resultados:

Los números de tu independencia financiera

Como puedes observar, el objetivo para el primer año ya no son los 80.000€ que indicábamos antes sino “solo” 16.000€. A partir de este momento debes poner el foco en incrementar tu patrimonio neto en 16.000€ en los próximos 12 meses, ya tendremos tiempo de pensar en los objetivos de los próximos años.

Estoy seguro de que ahora tendrás más ánimo, viendo que tu objetivo, si bien retador, es factible.

Me imagino que ahora estarás pensando cómo vas a conseguir esos 16.000€ en los próximos 12 meses. Síguenos en retirarsejoven.com y te explicaremos cómo hacerlo.

 

Un abrazo fuerte y recuerda… EL OBJETIVO ES LA FELICIDAD, EL TIEMPO, NUESTRA LIBERTAD Y EL DINERO SÓLO UN MEDIO NECESARIO PARA LOGRAR EL OBJETIVO.

Publicado el 17 de Diciembre de 2019

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